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적립식 투자(DCA)로 흔들림 줄이고 복리 키우는 법: 자동매수 규칙, 밴드 매수, 현금흐름 설계까지 장기투자는 좋은 종목을 ‘언제’ 사느냐보다 ‘얼마나 오래’ 들고 가느냐가 더 중요하다. 적립식 투자(DCA)는 이 오래 버티기를 가능하게 만드는 가장 단순하고 강력한 기술이다. 이 글은 처음 시작하는 투자자도 오늘 바로 실행할 수 있도록 DCA의 원리, 설정값(주기·금액·증액 규칙), 리밸런싱과의 연결, 밴드 매수(편차 기반 추가 매수) 응용, 세금·수수료·환율 등 마찰비용을 줄이는 루틴까지 한 번에 정리했다. 특히 “월급날 자동이체” 같은 생활 리듬과 “분기 점검·±5% 밴드” 같은 포트폴리오 규칙을 결합해, 감정 개입 없이도 저가매수 효과를 누리는 체계를 제안한다. 읽고 나면 ‘타이밍’ 대신 ‘규칙’이 계좌를 키운다는 사실이 선명해질 것이다. 서론: 평균 매입단가를 낮추는 간단한 수학—DCA는 ‘예측.. 2025. 11. 19.
해외투자에서 환율과 헤지 전략 끝장정리: 비헤지·부분헤지·완전헤지, 언제 무엇을 선택할까 해외자산에 투자하면 두 개의 파도를 동시에 탄다. 하나는 자산 가격, 다른 하나는 환율이다. 같은 ETF를 사도 원화 강세/약세에 따라 수익률이 뒤집히는 일이 흔하다. 그래서 많은 개인투자자가 “헤지를 해야 하나요?”에서 막힌다. 이 글은 환율이 수익률에 들어오는 경로를 직관적으로 풀고, 비헤지(그대로), 부분헤지(일부), 완전헤지(전부) 세 가지 버튼을 상황별로 고르는 규칙으로 정리한다. 실질금리·무역/소득 구조·연금/지출 통화 같은 현실 변수에 맞춰 결정하는 체크리스트를 제시하고, 헤지 비용(선물·스왑 롤오버), 괴리율·추적오차 등 ETF 실무 포인트까지 ‘행동 매뉴얼’로 번역했다. 핵심은 예측이 아니라 설계다. 환율 전망을 맞히려 애쓰기보다 “나의 생활통화와 목표시점에 맞춘 일관된 헤지 비율”을 문.. 2025. 11. 18.
금·원자재 투자 기초와 ETF 활용: 인플레이션 헤지와 포트폴리오 분산을 한 번에 이해하는 실전 가이드 원자재 투자는 ‘세상의 가격표’를 사는 일이다. 금은 신뢰의 온도계이고, 원유는 경제의 혈류이며, 구리·알루미늄 같은 산업 금속은 경기의 맥박을 드러낸다. 이 글은 금·원유·광범위 원자재를 중심으로, 왜 원자재가 포트폴리오에 들어가야 하는지, 언제 도움이 되고 언제 부담이 되는지, 그리고 개인투자자가 ETF로 어떻게 구현할지까지 한 번에 정리한다. 인플레이션 헤지와 통화가치 하락 방어, 주식·채권과의 상관관계, 선물ETF의 ‘롤오버’와 콘탱고/백워데이션, 총보수·추적오차·유동성 같은 실무 체크포인트를 실제 행동 규칙으로 번역했다. 핵심은 복잡한 이론이 아니라 “코어/위성 구조 속에서 원자재를 얇고 넓게, 규칙적으로 담고 리밸런싱으로 관리한다”는 한 줄이다. 금은 ‘폭풍우 속 우산’, 원유·산업금속은 ‘경.. 2025. 11. 18.
글로벌 자산배분 포트폴리오 설계: 60/40·코어/위성·리스크 패리티로 흔들리지 않는 투자 시스템 만들기 장기 수익률을 좌우하는 것은 ‘종목선정의 번뜩임’이 아니라 ‘자산배분의 일관성’이다. 이 글은 초보 투자자가 시장 뉴스에 덜 흔들리면서도 꾸준히 목적지에 도달하도록 돕는 자산배분 설계법을 한 번에 정리한다.60/40의 고전적 구조부터 코어/위성 운용, 리밸런싱 밴드(±5%)와 분기 캘린더, 변동성 타깃팅과 리스크 패리티의 직관까지, 복잡해 보이는 개념을 실제 행동 규칙으로 번역했다. 특히 “언제 무엇을 얼마나 사서 언제 다시 맞출 것인가”를 표준화하는 방법, 주식·채권·현금·대체자산의 역할을 간결하게 설명하고, 환율·세금·비용 같은 ‘보이지 않는 마찰’을 줄이는 팁도 담았다. 읽고 나면 “지금은 주식이 싸 보이나?”가 아니라 “내 밴드를 벗어났나? 리밸런싱 캘린더가 오늘인가?” 같은 문장으로 스스로를 점.. 2025. 11. 17.
채권 투자 기초부터 포트폴리오 적용까지: 만기·쿠폰·듀레이션·수익률곡선을 한 번에 정리 채권은 ‘돈의 시간표’를 사고파는 자산이다. 표면금리로 정해진 이자가 일정 간격으로 흘러오고, 만기일에 원금이 돌아온다. 얼핏 간단해 보이지만, 금리가 오르면 가격이 떨어지고, 금리가 내리면 가격이 오르는 역학, 듀레이션과 컨벡서티로 측정하는 민감도, 신용등급과 스프레드가 붙는 위험 프리미엄, 수익률곡선의 기울기와 모양이 암시하는 경기 사이클까지 겹치면 이야기는 깊어진다. 그래서 초보자는 채권을 ‘예금과 비슷한 무풍지대’로 오해하기 쉽다. 이 글은 그 오해를 지우고, 만기·쿠폰·YTM(만기수익률)·듀레이션·수익률곡선이라는 다섯 개의 열쇠로 채권을 한 번에 이해하도록 돕는다. 더 나아가 개인 포트폴리오에서 채권이 맡는 역할—완충재·현금흐름원·리밸런싱 엔진—을 구체적 행동 규칙으로 번역한다. 사다리(Ladd.. 2025. 11. 17.
테크니컬 지표 기초: 추세·모멘텀·에너지로 매매 타이밍 설계하는 실전 루틴 가격 차트는 투자자의 심리가 남긴 흔적이다. 테크니컬 지표는 그 흔적을 읽어 ‘추세(방향)·모멘텀(속도)·에너지(힘)’로 번역해 준다. 그러나 많은 초보자는 이동평균선이나 RSI, MACD 같은 지표를 ‘신호등’처럼만 쓰다가 잦은 오판을 겪는다. 이 글은 지표를 단순한 매수·매도 버튼이 아니라, “언제 접근하고 언제 물러날지”를 결정하는 으로 재구성한다. 이동평균으로 추세의 뼈대를 세우고, RSI로 과열·과매도를 맥락 속에서 해석하며, MACD로 추세의 탄력을 확인한 뒤, ATR 기반 손절·트레일링으로 리스크를 고정하는 순서다. 시간 프레임(일·주·60분) 정렬, 분할 진입·분할 청산, 손익비 2 이상 규칙까지 합치면, 감정이 아니라 절차로 매매가 굴러간다. 이 루틴을 익히면 같은 지표라도 다른 결과를 .. 2025. 11. 16.
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